●秦川  洪怡恬

　　綠色金融作為綠色發(fā)展的有力支撐，是助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要抓手。綠色信貸在綠色金融體系中居于核心角色地位。

　　去年我市綠色信貸余額首次突破千億元，《廈門市金融業(yè)綠色低碳行動(dòng)倡議書》提出力爭(zhēng)“十四五”期間綠色信貸余額年均增速超過(guò)30%。但綠色金融偏重于大型企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)的綠色發(fā)展助力不足。因此，既解決中小企業(yè)資金難題，又解決環(huán)保問(wèn)題的綠色供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。但目前該業(yè)務(wù)處于起步階段，需要各方面積極參與。

　　搭建數(shù)字技術(shù)綜合平臺(tái)

　　成本和風(fēng)險(xiǎn)是影響各利益相關(guān)方參加綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要考慮因素，信息不對(duì)稱帶來(lái)的巨大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)開(kāi)展成本嚴(yán)重阻礙業(yè)務(wù)參與方的積極性。借助數(shù)字技術(shù)搭建線上綜合平臺(tái)系統(tǒng)收集金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和排污情況等信息，將極大降低參與方之間信息不對(duì)稱，為各方信息需求提供便利，一方面可以降低業(yè)務(wù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)，另一方面能夠減少業(yè)務(wù)開(kāi)展成本。

　　制定獎(jiǎng)懲機(jī)制加強(qiáng)政策引導(dǎo)

　　金融機(jī)構(gòu)作為營(yíng)利性組織，以收益水平衡量業(yè)務(wù)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)。由于綠色貸款利率較傳統(tǒng)商業(yè)貸款利率低，因此金融機(jī)構(gòu)貸款動(dòng)力不足。政府部門獎(jiǎng)勵(lì)金融機(jī)構(gòu)綠色貸款業(yè)務(wù)能激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)貸款的積極性，但過(guò)高的獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)增加政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，如建立問(wèn)責(zé)機(jī)制，給予近似傳統(tǒng)商業(yè)貸款與綠色貸款收益差值的補(bǔ)貼，并對(duì)獎(jiǎng)懲情況進(jìn)行公示，進(jìn)一步發(fā)揮政策效力。

　　增加對(duì)核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　中小企業(yè)因環(huán)保問(wèn)題受到政府部門限產(chǎn)、停改、罰款等處罰可能導(dǎo)致供應(yīng)鏈中斷，核心企業(yè)不可避免也會(huì)受到波及。核心企業(yè)對(duì)中小企業(yè)綠色貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)選擇認(rèn)真監(jiān)督中小企業(yè)的生產(chǎn)行為，但監(jiān)督成本又會(huì)影響核心企業(yè)擔(dān)保的積極性。政府部門給與擔(dān)保的核心企業(yè)適宜的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以此彌補(bǔ)監(jiān)督成本，從而利用核心企業(yè)主導(dǎo)地位的相對(duì)信息優(yōu)勢(shì)對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)行為進(jìn)行監(jiān)管。

　　加強(qiáng)規(guī)制提升綠色產(chǎn)品認(rèn)可度

　　回報(bào)周期長(zhǎng)是阻礙中小企業(yè)進(jìn)行綠色生產(chǎn)管理的原因之一，若政府部門進(jìn)行市場(chǎng)規(guī)制，加大對(duì)非綠色生產(chǎn)行為的懲治力度，對(duì)綠色采購(gòu)與購(gòu)買行為進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼，提高綠色產(chǎn)品的行業(yè)認(rèn)可度，從而增加中小企業(yè)綠色管理行為的正面行業(yè)效應(yīng)，為中小企業(yè)綠色管理帶來(lái)更多的客戶與訂單。因此，政府進(jìn)行市場(chǎng)規(guī)制可以激勵(lì)中小企業(yè)積極采取綠色生產(chǎn)管理，以便為自身帶來(lái)更多的行業(yè)效益。

　　提高不償還貸款違約成本

　　當(dāng)中小企業(yè)存在融資約束時(shí)，為了獲得貸款會(huì)努力提升信用水平，但當(dāng)能夠獲得貸款時(shí)又可能采取投機(jī)行為，從而再次出現(xiàn)融資約束問(wèn)題。防止此類問(wèn)題的辦法之一就是提高中小企業(yè)無(wú)法償還貸款而產(chǎn)生的違約成本。比如金融機(jī)構(gòu)可以選擇接入?yún)^(qū)塊鏈平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈不可篡改、去中心化等特征記錄、公開(kāi)中小企業(yè)違約行為，從而促進(jìn)其選擇采取綠色管理，減少環(huán)境污染，如約按時(shí)償還貸款。

　　增加中小企業(yè)綠色產(chǎn)品采購(gòu)量

　　中小企業(yè)收益不穩(wěn)定，若核心企業(yè)增加綠色產(chǎn)品采購(gòu)量，使中小企業(yè)具有穩(wěn)定客觀的收益來(lái)源，則可以增加中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈預(yù)期收益的感知。為維護(hù)這種穩(wěn)定的合作關(guān)系，中小企業(yè)會(huì)盡力避免違約行為，能夠促使中小企業(yè)選擇綠色管理。并且核心企業(yè)增加采購(gòu)量能使自己具有議價(jià)優(yōu)勢(shì)，能夠幫助自己降低采購(gòu)成本。

　　建立中小企業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟

　　綠色成本是影響中小企業(yè)采取綠色管理的主要原因。中小企業(yè)資金緊張，進(jìn)行綠色管理研發(fā)綠色技術(shù)會(huì)付出額外綠色成本，綠色管理積極性較低，但不進(jìn)行綠色管理造成環(huán)境污染又會(huì)遭到懲罰，得不償失。中小企業(yè)可以和相近企業(yè)進(jìn)行合作，共同研發(fā)綠色技術(shù)，交流綠色管理經(jīng)驗(yàn)，將綠色管理形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)降低綠色成本。

　　※文章來(lái)源：廈門理論在線；作者單位：廈門理工學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院；本文系廈門市社會(huì)科學(xué)調(diào)研課題項(xiàng)目【廈社科研2023B12號(hào)】；福建省科技廳創(chuàng)新戰(zhàn)略研究項(xiàng)目【2023R0108】階段性研究成果，本版編發(fā)時(shí)有刪節(jié)。